Банкротства физических лиц в 2021 году – инструкция, последствия, отзывы, цены

В России в 2020 году было зарегистрировано 42 миллиона должников кредитных организаций. 
Не все могут платить по кредитам. Стоит человеку потерять высокооплачиваемую работу, серьёзно заболеть или не рассчитать свои возможности и пени со штрафами накапливаются снежным комом. А следом  начинают названивать коллекторы.
Единственный законный способ списать долги – пройти процедуру банкротства.

Слово «банкротство» может пугать. Богатое воображение рисует нам нищего человека, выброшенного на улицу. Но в действительности гражданин, после банкротства, избавляется от непосильных долгов, сохраняет единственное жилье, работу и возвращается к нормальной жизни.
Банкротство физических лиц наносит вред не людям, а кредитным организациям, коллекторским фирмам и управляющим компаниям. Поэтому кредиторы активно отговаривают неплательщиков от возможности избавиться от долговой кабалы.
Не верьте учтивым менеджерам банков и дотошным коллекторам. Лучше обратитесь в юридическую компанию и получите честную, бесплатную консультацию. У вашей проблемы есть законное решение. 

Какие долги спишут?
Кредитные обязательства перед банками, в том числе суммы штрафов и неустоек.
Обязательства перед микрофинансовыми организациями.
Задолженность по налогам и сборам.
Долги по услугам ЖКХ.
Иные денежные обязательства: задолженность перед физическими лицами, организациями и т.д. 

Есть два способа списать долги: судебная и внесудебная процедура банкротства. У каждого подхода есть свои нюансы, тонкости, особенности. Поэтому перед началом списания долгов обязательно посоветуйтесь с опытным юристом по банкротству. Специалист поможет вам избавиться от долгов с минимальными затратами денег, времени и сил.

Есть два главных условия для инициации процедуры банкротства и списания долгов через суд:
1) Невозможность вносить ежемесячные платежи по денежным обязательствам: кредитам, услугам ЖКХ и т.д. 
Просрочка 90 дней должна быть на момент подачи искового заявления в арбитражный суд, но до этого нужно собрать документы, написать заявление и сделать много других действий.   
2) Большая сумма долга. 
В законе указано, что долг должен быть более 500 тысяч рублей. Но в том же законе сказано, что любая сумма, которую человек не может выплатить, служит основанием для банкротства. Судебная практика показывает, что удаётся выиграть дела по банкротству с суммой долга менее 500 тысяч рублей. Есть преценденты, когда выигрывали дела с суммой долга в 298 и 347 тысяч рублей.    

Ещё есть внесудебное банкротство или так называемое банкротство через МФЦ. Но оно подходит немногим. На банкротство через МФЦ могут расчитывать только люди в отношении которых пристав окончил исполнительное производство по статье 46 ч. 1 п. 4 закона «Об исполнительном производстве». 

Чтобы рассчитывать на внесудебное банкротство через МФЦ должны быть соблюдены несколько условий:
Кредиторы должны подать на вас в суд. А они не спешат этого делать. Гораздо выгоднее начислять бесконечные штрафы, просрочки, проценты и постепенно тянуть деньги. 
После решения суда приставы будут искать у вас денежные средства, имущество, источники дохода. Если найдут – начнут отбирать. Получаете пенсию 14 тысяч? Приставы оставят вам прожиточный минимум для пенсионеров 10 022 р. а оставшиеся 3 988 будут годами забирать чтобы покрыть долги.
Сумма всех ваших долгов не должна  превышать 500 тысяч.
У вас не должно быть никого имущества подлежащего реализации. Если вы обратитесь в МФЦ и они найдут зарегестрированную на вас машину или дачу, то тут же передадут ваше дело в арбитражный суд. 
Даже если на вас подали в суд и у вас нет имущества или доходов превышающих прожиточный минимум любой из кредиторов может снова возбудить исполнительное производство и лишить вас возможности подать на внесудебное банкротство.

Кому не спишут долги в 2021 году?
Процедуру банкротства нельзя использовать в мошеннических целях. Не пытайтесь обмануть систему — взять кредиты или кредитные карты, потратить деньги, сделать три платежа и пойти на банкротство. Также не стоит в преддверии банкротства или для того, чтобы обанкротиться, набирать  кредиты и пытаться списать их все разом.
Помните, что у суда есть основания для отказа в списании вам долгов при:
Выявление признаков фиктивного банкротства.
Наличии признаков преднамеренного банкротства.
Заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.
Сокрытии, неправомерной продаже, передаче, или умышленном уничтожении имущества.

Обратимся к первоисточнику. Вот что, по этому поводу, написано в законе: 
«4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; 
- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; 
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. 
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств»                                                 
[Статья 213.28. Закон о Банкротстве N 127-ФЗ от 26.10.2002]

Во время суда кредиторы будут пытаться доказать неправомерность банкротства. Например, указывать суду на то, что вы  перед банкротством продали или подарили машину. Или сообщать, что вы намеренно набрали кредитов, чтобы обанкротиться и списать все долги. 
Не создавайте спорных ситуаций. Перед началом процедуры банкротства обязательно посоветуйтесь с опытным юристом, который поможет списать долги без проблем. Получите консультация по списанию долгов  бесплатно.

Банкротство физических лиц сложная процедура. Нельзя прийти в суд, сказать: «У меня долг 2 миллиона, справка о зарплате 20 тысяч рублей, спешите долги». Заявление о признании банкротом подкрепляется сбором документов, которые условно можно разделить на четыре группы: 
Общие документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей и т.д. 
Справка о задолженности — берётся из банков или из кредитных организаций. Если на вас уже подавали в суд, берутся решения суда и исполнительные листы в службе судебных приставов. Если нет возможности взять сведенья о долгах из банка, возьмите справку НБКИ, где указаны все задолженности. 
Справки об имуществе — нужны не только для искового заявления, но и для понимания вашей ситуации. Будет крайне неприятно, если финансовый управляющий найдёт у вас две неуказанные квартиры или машину и начнёт процедуру продажи имущества. Документы об имуществе это: ЕГРН, справки из ГИБДД о наличии транспортных средств, копии свидетельств Росреестра и ГИМС. При наличии акций – выписка из реестра акционеров.
Справки о доходах за последние 3 года с суммой удержанных налогов. А также справки о наличии банковских счетов, остатках на них и произведённых операциях. 

Сбор информации

Сбор документов и систематизация информации по долговым обязательствам.

Заявление

Подача заявления в арбитражный суд и выбор финансового управляющего.

Суд

Судебный процесс и принятие решения. Может занять несколько месяцев.

Исполнение решения

Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами.

Реструктуризация долга 
Это выплата долга на иных условиях. При реструктуризации не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга. В некоторых ситуациях даже удаётся списать часть долгов. Человек после реструктуризации не получит статус банкрота и сохранит чистую кредитную историю.

Реализация имущества банкрота 
Процедура, вводится на 6 месяцев и может быть продлена. В течение этого срока, финансовый управляющий  формирует конкурсную массу — сумму для погашения части долга. Конкурсная масса формируется из части доходов, превышающих прожиточный минимум на должника и его детей. А также в конкурсную массу включается дорогостоящее имущество, принадлежащее банкроту: машины, недвижимость (кроме единственного жилья), лодки, ружья. Реализация имущества только звучит пугающе. На практике это самый привлекательный для большинства заемщиков путь.

Пример: гражданин получает 25 тысяч рублей в месяц. У него есть в собственности машина стоимостью в 110 тысяч рублей. Его долг перед банком 890 тысяч рублей. У гражданина нет детей, поэтому в течение 6 месяцев он оставляет себе только прожиточный минимум 12 702 рублей в месяц, а 12 298 рублей отдаёт кредиторам. Кроме того, финансовый управляющий продаёт его машину и вносит вырученные деньги в конкурсную массу. Итого за 6 месяцев должник заплатит кредиторам 183 800 рублей. Оставшиеся неоплаченные 706 200 рублей будут списаны. Без банкротства должнику пришлось бы отдавать по 12 530 рублей каждый месяц на протяжение 9 лет!

Дело о банкротстве физического лица в Арбитражном суде Свердловской области. Суть: задолженность физического лица по кредитным обязательствам в размере 3 772 130р.  Задолженность списана в полном объеме. Спор дошел до Арбитражного суда Уральского округа (кассационная инстанция) и был выигран представителями нашей компании. 

Чтобы вас не утомлять мы не будем приводить здесь все дела, выигранные нашими юристами по банкротству физических лиц за 5 лет. Если хотите мы можем предоставить ссылку на них в индивидуальном порядке по вашему запросу. 
По соображениям этики, мы убрали из дел данные сторон и судей.

Кредиторам не выгодно ваше банкротство. Поэтому они поддерживают страшилки о том, что нельзя будет покупать имущество 100 лет, выезжать за границу или получать кредиты. Однако, давайте откроем Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021) и посмотрим, какие последствия прописаны там. 

1) Получать зарплату и другие перечисления на банковскую карту.
2) Выезжать за границу в любую точку земного шара.
3) Покупать квартиры, машины, дарить дачные участки. Никаких ограничений на сделки с имуществом нет.
4) Работать, учиться, жениться и вести полноценную, активную жизнь без непосильных долгов. 

1) 3 года нельзя открывать ИП. Вы не сможете в течении 10 лет занимать управленческие должности в кредитно-финансовых организациях. Впрочем, при желании эти ограничения можно обойти. 
2) Следующие 3 года, при заявке на новый кредит, вы должны указывать о том, что вы были признаны банкротом. 
Не все кредитные организации дают займы бывшим банкротам, но в некоторых ситуациях, люди могут получить новый кредит в течение месяца после завершения процедуры списания долгов. И, конечно, банки охотней выдадут кредит бывшему банкроту без долгов, чем человеку с огромными несписанными долгами и просрочками.  
3) Следующие 5 лет нельзя подавать заявление о банкротстве. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору юридической компании ведущий ваши дела о банкротстве. При обращении к юристам без опыта работы с финансовыми управляющими вы рискуете быть признанным банкротом без списания долгов и лишиться на 5 лет этого удобного метода освобождения от долговой кабалы. 

1) Расходы на финансового управляющего.
Перед подачей заявления в суд, нужно в 25 тысяч рублей на депозит Арбитражного суда. Это сумма будущее вознаграждение финансового управляющего регламентированная законом. За перевод с банковского счёта на депозит Арбитражного суда банки с вас возьмут ещё 1000 – 1200 р. Кроме того по закону управляющий потребует положить на тот же депозит еще 15 тысяч рублей для оплаты публикаций. Перед признанием вас банкротом, финансовый управляющий должен сделать публикацию в газете «Коммерсант» и публикацию в реестр «ЕФБРСБ», чтобы известить всех возможных кредиторов и заинтересованных лиц, о вашем положении. Кроме того, вы обязаны возместить финансовому управляющему расходы на проведение торгов по имуществу. 
Все эти затраты регламентированы законном. Финансовый управляющий относится к саморегулирующей независимой организации и не связан с юридической компанией. Поэтому если вы вдруг видите рекламу «Проведём процедуру банкротства за 30 тысяч рублей», знайте, вас пытаются ввести в заблуждение, не рассказав обо всех тратах. Только на финансового управляющего придётся потратить от 40 тысяч рублей.  Сумма большая – но без этой траты вас банкротом не признают. 
2) Расходы на юристов.
В задачи юридической компании входит: 
Анализ вашей ситуации и  выработка стратегии.
Сбор документов. 
Написание искового заявления.
Представительство ваших интересов в суде.
Стоимость услуг юристов определяется после консультации и правового анализа ситуации. Гонорар зависит от сложности дела, количества кредиторов и числа сомнительных сделок, совершенных должником до инициации процедуры банкротства. 
Назвать сумму без анализа вашей ситуации невозможно. 
3) Прочие расходы.
Отправка писем всем кредиторам с уведомлением о том, что вы идёте на банкротство. Оплата госпошлины в размере 300 рублей. И другие небольшие расходы. 

Расходы не маленькие, но банкротство — это единственный законный способ списать долги. Если вы им не воспользуйтесь, придется выплачивать кредиты со всеми процентами, штрафами и пенями многие годы. 
Выбор тяжелый, но очевидный. Вы можете за несколько месяцев списать долги или годами жить под гнётом кредитов и собирать по копейкам суммы для ежемесячных платежей.  

1) Сбор необходимых документов – от 14 до 35 дней. 
Об этом пункте мы писали выше. Я думаю, вы и сами понимаете, что собрать 20-25 документов из разных инстанций, от некоторых из которых можно ждать ответ по месяцу, быстро не получиться. 
2) Написание заявления и подача его в суд – от 2 до 5 дней. 
Перед написанием заявления нужно тщательно проанализировать ситуации, все известные факты и документы, чтобы провести банкротство наилучшим для вас способом. Заявление должно быть большим, подробным, тщательно обоснованным. 
3) Выбор кандидатуры и оплата депозита финансового управляющего – 1 день. 
4) Проверка документов судом – от 7 до 30 дней. 
После рассмотрения документов назначается номер дела и дата первого заседания. 
5) Ожидание даты первого заседания – от 7 до 30 дней. 
Дата заседания зависит от расторопности и загруженности судей.
6) Рассмотрение дела.
Если у вас один кредитор, нет сомнительных сделок и судья опытный – могут признать банкротом на первом же заседании. Если у вас 9 кредиторов, за полгода до банкротства вы продали машину и судья молодой – рассмотрение дела может растянуться на несколько месяцев. Но не стоит беспокоиться, вам просто придётся немного подождать второго или третьего заседания и получить с нашей помощью заветное решение суда.
Признание банкротства моментально вас от долгов не освобождает – нужно дождаться исполнения решения и завершения процедуры. Однако, как только вы признаны банкротом, тут же закрывается дело у приставов: с ваших карт перестают снимать деньги, снимаются аресты с имущества, вы получаете возможность снова выезжать из страны. А ещё решение суда ограждает вас от коллекторов, навязчивых менеджеров банков и бесконечных звонков. Теперь все взаимодействия с вами происходят только через арбитражный суд и финансового управляющего.
7) Реализация имущества или реструктуризация долга. 
Если вы идёте на более выгодную процедуру реализации имущества, финансового управляющего назначают сроком на 6 месяцев, чтобы он успел всё проверить и подготовить отчёт. 
Если решаете реструктурировать долги – не получаете статуса банкрота и погашаете задолженности на более выгодных условиях в течение 3 лет. 

Итог:
С 90% вероятностью через 3 месяца после начала нашей работы суд признает вас банкротом или назначит реструктуризацию долгов. Процедура реализации имущества займет еще 6 месяцев. Итого 9-10 месяцев.
Если вы выбирете реструктуризацию долга, то процедура может растянуться на срок до 3 лет.

Банкротство физических лиц

1. Полное сопровождение – списание долгов под ключ.

2. Стоимость услуги от 7 тысяч рублей в месяц.

3. 89% должников списывают с нами долги через 8–9 месяцев.

4. Остановим ежемесячные платежи и защитим от коллекторов.

5. Более 490 миллионов списанных долгов за 5 лет.

1. Как списать долги по кредитам в 2021 году законно?

2. Кому подходит банкротство физических лиц?

3. Кому не спишут долги в 2021 году?

4. Какие документы нужны для банкротства?

5. Процедура банкротства физических лиц.

6. Последствия процедуры банкротства.

7. Примеры выигранных дел по банкротству.

8. Отзывы прошедших банкротсво физических лиц.

9. Стоимость банкротства физического лица.

10. Сроки банкротства физических лиц.

Узнайте подходит ли вам списание долгов за 3 минуты

100% конфиденциально. Без спама и рекламы. Консультация опытных юристов.

Как списать долги по кредитам?

Какие долги спишут?

Какие долги не спишут?

Кому подходит банкротство физических лиц?

1) Невозможность вносить ежемесячные платежи по денежным обязательствам: кредитам, услугам ЖКХ и т.д.

2) Большая сумма долга.

Чтобы рассчитывать на внесудебное банкротство через МФЦ должны быть соблюдены несколько условий:

Кому не спишут долги в 2021 году?

Помните, что у суда есть основания для отказа в списании вам долгов при:

Какие документы нужны для банкротства?

Процедура банкротства физически лиц

Сбор информации

Заявление

Суд

Исполнение решения

Возможные итоги:

Реструктуризация долга

Реализация имущества банкрота

Мировое соглашение

Примеры выигранных дел по банкротству

По соображениям этики, мы убрали из дел данные сторон и судей.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

Что можно делать после банкротства:

Чего нельзя делать после банкротства:

Вывод:

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Стоимость банкротства физических лиц

1) Расходы на финансового управляющего.

2) Расходы на юристов.

3) Прочие расходы.

Что вы получаете после банкротства?

Списание долгов

Спокойствие

Свободу

Неприкосновенность

Сколько нужно времени на процедуру банкротства?

1) Сбор необходимых документов – от 14 до 35 дней.

2) Написание заявления и подача его в суд – от 2 до 5 дней.

3) Выбор кандидатуры и оплата депозита финансового управляющего – 1 день.

4) Проверка документов судом – от 7 до 30 дней.

5) Ожидание даты первого заседания – от 7 до 30 дней.

6) Рассмотрение дела.

7) Реализация имущества или реструктуризация долга.

Итог:

Банкротство в Свердловской области

ОГРНИП 322665800132661 от 18 июля 2022 г.

ИНН 662101854529.